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中国的住房贷款利率是世界上最高的
中国的抵押贷款利率是世界上最高的吗？
上个月，央行宣布最新一期LPR，即贷款市场报价利率：1年期LPR为3.65%，5个基点下调，5年期以上LPR为4.45％下调到4.3%，下调15个基点。
众所周知，五年期的LPR关系到大多数人的抵押贷款。自2019年以来，抵押贷款利率达到新低，购房成本再次降低。
另一个好消息是，央行近日宣布，自2022年9月15日起，金融机构外汇存款准备金率下调2个百分点，即外汇存款准备金率从8%下调至6%。
这意味着存款准备金率下调后，银行可以增加贷款，增加对房地产行业的支持，有利于房地产市场的复苏，从而帮助整个市场复苏。
对大多数普通人来说，普通商业贷款是普通人可以贷款的最低利息贷款。然而，从30年的抵押贷款总利息来看，抵押贷款总利息并不低。
如果按揭利率没有降低，按一度5.635%的利息计算，选择30年等额本息贷款70万元，最终月供4034.01元，总利息75.22万元，比本金70万元多5万元左右。
换句话说，一旦我国想要商业贷款，累计贷款利息甚至可以高于本金。
中国人真的忍受了很长一段时间的商业抵押贷款吗？那么，中国的抵押贷款利率真的很高吗？一些“我们媒体”也声称，中国的抵押贷款利率是世界上最高的，这是真的吗？
这将提到中国以往抵押贷款利率变化的历史。1997年，央行发布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，规定贷款比例最高为房价70%，贷款期限最长为20年。
正是从今年开始，商品房和个人住房贷款开始接近普通人。
1998年左右，全国福利分房开始取消，人们开始“被迫”接受新事物:贷款买房。一开始房贷利率很高，比如1998年7月房贷利率高达8.01%。
“历史最低”出现在2008年底。当时，5年以上的LPR为5.94%。央行允许贷款利率的下限可扩大到贷款基准利率的0.7倍，即按4.16%的利率发放抵押贷款。从趋势来看，我国抵押贷款利率总体呈下降趋势，不时波动。
但即便如此，还是有很多人认为中国的房贷利率太高，即使掏空六个钱包付首付，月供也让人喘不过气来。
有些人可能会问，为什么我国的抵押贷款利率不能降低到与许多发达国家相同的低利率？有很多影响因素，我们可以参考一个理论——费雪利息理论。根据这一理论，利率取决于两个因素：
1、社会投资机会。当一个社会有很多投资机会时，资本的增值就会很快。此时，每个人都急于借钱进行投资，因此贷款利率将相对较高。
第二，社会的时间偏好。也就是说，社会是倾向于现在消费还是等到未来消费。如果你倾向于现在消费，市场上的资本供应就会减少，那么贷款利率就会相对较高。
在过去的30年里，中国的快速发展在世界上非常罕见。这种快速的经济发展速度也创造了大量的投资需求和就业机会。人们愿意把口袋里的钱投入到生产和再创造中。高利率是很自然的。
然而，随着GDP增长率的下降和东南亚国家低劳动力成本的吸引，我国投资机会的下降和回报率的下降，利率自然会下降。可以预见，我国抵押贷款利率将逐渐接近发达国家的水平，只需要时间。
发达国家目前的抵押贷款利率有多高？让我们先看看美国。
最近，美国的抵押贷款利率继续上升，上个月上升了近一个百分点。美国的抵押贷款利率连续第三周上升，达到2008年以来的最高水平。
9月8日，美国媒体称，美国30年期抵押贷款的平均利率从上周的5.66%上升到5.89%。
你知道，就在今年1月初，美国30年期固定抵押贷款的平均利率只有3.25%。在短短半年多的时间里，它一路飙升，直到它与中国大多数城市的抵押贷款利率持平。
那么其他国家呢？参照世界上其他国家和地区，发展中国家的利率一般较高，发达国家的利率较低。
例如，在四大金砖国家中，南非、巴西和俄罗斯的抵押贷款基准利率达到10%以上。在发达国家中，美国的抵押贷款利率最高，日本的抵押贷款利率最低，只有1.4%。
韩国在中间是3.90%，英国是3.00%，法国是2.00%，德国是1.90%。值得注意的是，台湾在中国的抵押贷款利率也很低。
2022年6月，中国台湾省五大银行新增房贷利率创近两年新高，但利率只有1.6%以上。此前，房贷利率长期徘徊在1.2%-1.5%之间，相当令人羡慕和讨厌。
这样，尽管最近房地产市场的优惠政策频频出台，但即使是历史新低的抵押贷款利率仍然让许多人感到无能为力。中国的抵押贷款利率确实很高。
为什么疫情以来，「消费降级」这么火？各种社交网络上的相关帖子和教程层出不穷。归根结底，每个人的钱包都不够结实，每个人的现金流都不够稳定。
即使收入没有受到太大影响，也会降低收入预期，甚至延迟买房。
在我国房地产预售制度下，首付比例保持不变，能给想买房的人更实惠的，还是要从降息入手，放松背负房贷的人。你怎么想呢
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