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税控平台“好生意”:100亿发票贷款的兴起
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记者李辉北京报道
由于经营信息丰富，一张小发票的价值正在引发金融机构蜂拥开采。浦发银行诺诺银税贷入口。
近日，市场消息显示，中国最大的税控企业航天信息(600271).SH）浙江诺诺网络科技有限公司(以下简称“浙江诺诺”)发票贷款业务增速显著，仅今年9月新增贷款余额就超过20亿元。截至2023年底，航天信息财务报告累计发票贷款余额达到250亿元。这也反映了“发票” 冰山一角，金融市场火爆。
据《中国商业日报》记者报道，除航天信息外，同名百望股份有限公司（以下简称“百望股份”）也在开展相关贷款对接业务。许多新兴的金融和税务平台也计划增加与水相关的票据贷款业务的服务粘性，并获得金融实现。
通过发票的风险控制维度，涉水贷款业务正成为另一个市场渠道。发票贷款是一个好生意吗？在旧税务控制企业和新兴财税平台的角度来看，贷款业务的权重是多少？记者采访了一些从业者，发票贷款市场虽然火爆，但贷款业务中发票的风险控制精度和相关票务相关企业的壁垒变化也给市场带来了一些不确定性。浦发银行诺诺银税贷APP。
发票贷款“放水”：降低门槛，提高额度
“从今年到明年，预计将是发票贷款爆发的好年份！”一家税务控制板企业子公司的前员工王凯（笔名）向记者透露。王凯的“发票贷款”是指以发票数据为重要风险控制基础的小微企业贷款。诺诺银税贷app。
另一位上海金融从业者也向记者证实了市场现状。“疫情冲击下，政策倾向于小微信贷。今年监管部门鼓励加大投入。发票贷款的主要对象是小微企业，今年普遍增加了额度。”
记者从多个发票贷款推广帖子中看到，市场上发票贷款金额主要为50万~100万元，贷款对象要求为企业法人并持有股份。此外，根据贷款人的不同风险偏好，对企业成立年限、企业发票金额、发票连续性有各自的要求。
“许多银行降低了产品的数量和准入门槛。例如，去年最高贷款30万元的产品今年贷款50万元，50万元放宽到100万元。一些互联网银行的发票贷款最高可达300万元。”王凯透露。诺诺银税贷提前还款。
近年来，由于深化企业办公自动化、金税三期、银税互动等趋势和政策，可以获得大量小微企业的隐藏数据。例如，金蝶和用友是国内老ERP软件提供商，掌握企业内部财务信息、业务流程等运营信息；微中税银、东方微银等平台通过与地方税务机关合作掌握企业纳税信息。而航天信息、百望股份等税控企业则掌握企业发票信息。随着大数据风险控制的兴起，这些掌握企业核心数据的公司开始找到新的实现渠道。银税贷哪几个银行可以贷。
以航天信息为例，2023年底，通过诺诺金融服务、爱信诺信用调查等平台开始涉水“发票贷款”业务。据王凯介绍，当航天信息首次探索与上海某股份制银行的合作发票贷款时，由于无法理解这些数据的风险控制价值，信用增强的方式是使用银行的相关担保公司为相关贷款，担保费用由双方分担。“结果很快，2023年3月正式上线后，年底突破80亿。”
记者查阅了2023年至2023年的航天信息年度报告，发现贷款援助业务的增长率相当显著。在2023年年度报告中，航天信息披露：“公司推出了基于发票数据的中小企业和金融机构信用贷款援助产品。2023年，通过不同维度的风险控制模型，帮助金融机构向中小企业发放贷款超过80亿元。”兴业银行银税贷可以全国贷款吗。
根据年度报告，到2023年，全年有4万多家航天信息企业成功贷款，贷款规模约170亿元，同比增长一倍。2023年，全系统信贷服务业务累计贷款近250亿元。据了解航天信息发票贷款业务的人士透露，今年的贷款金额可能达到500亿元。公司银税贷还不上怎么办。
据记者了解，另一家税务控制板企业百旺股份的金融业务起步晚于航天信息，但也逐渐积累了数十亿的贷款规模。一位北京业内人士告诉记者，虽然百旺股份的贷款总额远低于航天信息，但由于业务只有三四个人负责，通过与当地中介的合作，规模快，劳动力成本低，毛利润远高于航天信息。浦发银税贷风险金。
据王凯介绍，在发票贷款中，航天信息、百望股份等助贷方通常可以获得贷款金额1%~2%的利润，一旦坏账高于一定比例，这部分利润将被扣除。浦发银税贷风险保证金。
近年来，发票贷款之所以流行起来，是因为它能更准确地展示企业的经营状况，解决小微信贷中的风险控制难题。什么是银税贷。
中国新电子发票服务提供商Tradeshift副总裁陆俊伟在接受本报记者采访时表示，发票信息和收票信息可以在一定程度上反映企业的经营状况，进销项目的发票有详细的商品类别、细节和价格。在发票真实性的前提下，发票数据不仅可以反映企业自身情况，还可以反映上下游信息，判断企业的业务真实性和趋势变化。
但并非所有企业都适合通过发票数据获得贷款。高灯科技研究院院长陈晓宇告诉记者，小微企业的肖像非常复杂。例如，街头餐馆开具发票的可能性很低，间歇性发票不能反映企业的经营状况。与B2C企业相比，B2B企业的发票密度更高，发票更能反映其经营状况。总的来说，大部分发票数据在今天的银行小微授信风险控制模型中权重并不高。
王凯透露，银行发票贷款的比例通常是年发票金额的10%到15%，而且比例仍然相对较低。但需要注意的是，需要通过中间商向银行贷款的小微企业资质较弱，再加上长期负债，坏账率不低。银税贷不出额度是怎么办。
锦上添花却难成壁垒
长期以来，中国发票市场主要被航天信息和百望股份两家老税务控制设备制造商占据。在以票控税的税务管理制度下，在企业到税务大厅纳税之前，税务局会要求企业购买税务控制板(即税源控制)开具发票，即只能选择上述两家公司的产品。
近年来，在“去税控”政策的趋势下，传统税控设备制造商的垄断逐渐被打破。锡银税贷。
据记者了解，除了两家传统的税控企业外，目前市场上还包括东港股份(002117).SZ）瑞宏。com、腾讯背景的高灯技术、大象汇云、票易通、Tradeshift、金蝶、用友等新兴平台不同程度参与电子发票产业链服务端和细分场景端。这些机构也渴望抢占市场份额。银税贷期限。
陈晓宇透露，其他早期发票服务提供商希望进入市场，必须在与两家公司的合作基础上扩大税务控制装置。然而，随着“税收控制”政策的趋势，目前企业通过税务UKEY授权第三方平台开具电子发票，无需传统的税务控制工具。UKEY是免费的，因为它是由政府推广的。”从长远来看，物理媒体总有一天会退出市场。”银税贷授信额度的核定。
市场共识是，一旦未来市场使用税控板的比例下降，这类企业的数据优势将进一步削弱。根据航天信息财务报告，2023年上半年归母净利润下降88%，2023年归母净利润下降44%，转型压力进一步加大。
这也使得老企业需要不断扩展到服务端，寻求转型。以航天信息为例，2023年，与京东、高灯科技建立了财税SaaS服务平台大象汇云。今年7月，蚂蚁集团增资扩大了浙江诺诺的航天信息。百望股份也得到了阿里巴巴、东方富海等资本的支持，并正在酝酿新的资本行动。
王凯认为，发票贷款本身有一定的局限性：首先，随着大数据风险控制的不断成熟，银行第二批贷款产品丰富，发票贷款的贷款品种受到挤压。二是随着银税的直接推进，银行税贷业务兴起。由于税务数据维度较多，欺诈空间较小，比发票数据更准确，税务贷款客户群体覆盖了部分发票贷款客户群体。三是垄断格局被打破后，平台企业会员分流，导致数据进一步分流。
一家小额贷款机构的高管曾向记者透露，目前发票贷款的困难：两家税务控制板企业各自的平台无法覆盖所有小额企业的发票信息。”访问发票数据后，平台上小额信贷的损失率降低了一个百分点。但前提是，我们有模型和策略，使用客户业务数据以外的数据来判断企业主的个人信用风险。”他说。
可见这个数据还是锦上添花，需要与其他数据交叉验证。浦发银税贷要求。
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