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预计新能源汽车和二手车贷款首付比例将降低

昨天，中国人民银行宣布，经国务院同意，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会联合发布了《关于增加对新消费领域财政支持的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，鼓励银行金融机构创新消费信贷抵押质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品，其中新能源汽车和二手车贷款首付比例可以在最低基础上独立决定。

汽车贷款首付比例可以在最低限度上独立决定

本意见指出，支持绿色消费，加快修订《汽车贷款管理办法》。经中国银行业监督管理委员会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构，可以根据自愿、审慎、风险可控的原则，在15%和30%的最低要求的基础上，独立决定新能源汽车和二手车贷款的首付比例。允许汽车金融公司根据消费者的意愿，在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，为所购车辆提供附加产品融资。大力开展能效贷款、排污权、碳排放抵押质押贷款等绿色信贷业务。

现行《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放的自用车贷款金额不得超过借款人购买的汽车价格的80%；二手车贷款金额不得超过借款人购买的汽车价格的50%。这意味着购买新车和二手车的最低首付是购买价格的20%和50%。新个税车贷可以抵扣么。

《意见》还从积极培育和发展消费金融组织体系、加快消费信贷管理模式和产品创新、增加对新消费重点领域的财政支持、改善和优化消费金融发展环境等方面提出了一系列详细的政策措施。

消费贷款有望在网上一站搞定

《意见》明确规定，促进专业消费金融机构的发展，鼓励有条件的银行金融机构围绕新消费领域建立特色特许经营机构，完善配套机制，促进消费金融公司的规范化，鼓励消费金融公司为细分市场提供特色服务。鼓励银行金融机构优化网络布局，在各种消费集中场所建立或改造分支机构作为服务消费的特色网络。

《意见》提出加快消费信贷管理模式和产品创新。鼓励银行金融机构探索利用互联网等技术手段进行远程客户授权，实现消费贷款的在线申请、审批和贷款。合理确定消费贷款利率水平，优化绩效考核机制，突出整体考核，实行尽职调查免责制。创新消费信贷抵押质押模式，开发不同首付比例、期限、还款方式的信贷产品，促进消费信贷与互联网技术的结合。加大对新消费重点领域的财政支持，如养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费等。

本意见要求通过金融债券发行、银行间借贷、信贷资产证券化等方式，改善和优化消费金融发展环境，拓宽消费金融机构的多元化融资渠道。改善支付服务，优化信贷环境，维护金融消费者权益，建立新产品、新形式、新模式的信贷风险识别、预警和预防机制，提高风险防治能力。

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