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抵押贷款利率锚你的抵押贷款成本上升了吗？审批时间影响最终利率

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10月8日，新京报记者在调查中了解到，北京、深圳、天津首套房贷成本略有上升，上海首套房贷成本略有下降。但总的来说，与国庆前相比，四个城市的第一套和第二套房贷利率变化不大，上下变化不超过6个基点。“否则客户无法适应。”银行贷款经理说。上海建行组合贷款多久放款。

许多银行的贷款经理还提醒，抵押贷款利率锚定的LPR（贷款市场报价利率）每月20日报价一次。申请人可获得的抵押贷款利率不以提交材料的日期利率为准，而是取决于银行输入系统或审批时间，从一两天到一个月不等。”例如，如果您在20天前提交，审批可能在20天后参考下一个报价。”银行贷款经理说。

银行员工和业内人士表示，抵押贷款利率将在短期内顺利过渡，从长期来看，成本可能会下降。然而，“住房不投机”的原则保持不变，投机空间相对较大的第二套住房利率也上升了更多的点来限制房地产投机。上海组合贷款审批时间。

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上海首套住房贷款成本略有下降，北京和深圳增长≤1基点

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北京建行、招商银行、北京银行的多家银行贷款经理表示，当天实施的利率是在9月20日5年以上LPR(4.85%)报价的基础上，第一套不低于55个基点，第二套不低于105个基点，即第一套不低于5.4%，第二套不低于5.9%。与此前北京市场主流的首套房贷利率相比，5.39%、与5.88%的二套房贷利率相比，一个基点和两个基点分别略有上升。上海公积金商贷组合贷款。

在LPR报价的基础上，深圳和天津多家银行的首套房贷利率上升了30个基点，第二套房贷上升了60个基点，即第一套房贷不低于5.15%，第二套房贷不低于5.45%。据深圳某建行支行个人贷款经理介绍，此前，该行实行首套房贷利率5.145%、第二套房贷利率为5.39%，国庆后申请，第一套房和第二套房利率分别上升0.5个基点和6个基点。上海组合贷款是一起放款吗。

与上述三个城市不同，上海银行的首套房贷利率仍然“盈利”。中国建设银行个人贷款经理表示，目前的抵押贷款利率在9月20日LPR报价的基础上减少了20个基点，第二套抵押贷款利率增加了60个基点。也就是说，第一套房贷利率最低为4.65%，比之前的4.655%(基准利率9.5%)降低0.5个基点；第二套房贷利率最低为5.45%，比之前的5.39%增加6个基点。

多银行个人贷款经理告诉记者，每个申请人获得的贷款利率不一定相同，将根据个人信用调查、公积金存款等情况确定。

以北京首套房贷为例，假设申请100万元贷款，25年(即300期)、以等额本息偿还，每月6075.36元，新规实施后每月6081.30元，每月贷款利息增加6元左右。第二套房前每月6369.86元，新政下个月6382.02元，每月贷款利息增加12元左右。

诸葛找房副总裁袁承建表示，在新的抵押贷款利率定价机制下，利率调整更加灵活，短期内最终实施的实际利率可能略高于以前的利率，特别是第二套住房利率。然而，整体对市场影响不大。即使购房者的实际购房成本增加，也非常有限，不会对市场预期产生明显影响。首先，在确保房地产市场稳定发展的同时，实现利率市场化改革。

抵押贷款利率难以预测

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许多银行在10月8日实施了个人住房贷款政策。例如，招商银行宣布，全国44家分行实现了以LPR为基准利率的个人贷款，保持了LPR转换前后利率定价的稳定转换。在调查中，一些银行分行表示，他们还没有收到新的通知。

值得一提的是，由于LPR每月20日报价一次，波动性大于之前的基准利率，银行审批时间等因素会影响申请人的最终利率。

招商银行个人贷款经理告诉记者，假设本月20日前申请贷款，20日前获批，第一套房贷利率为5.4%，第二套房贷利率为5.9%。如果20天后获批，利率无法预测，取决于当时LPR的最新报价。

各行审批时间不同。北京银行个人贷款经理表示，如果申请纯商业贷款，审批大约需要一周；组合贷款（即公积金贷款和商业贷款）需要更长的时间。根据公积金后商业贷款的审批顺序，最长可能需要一个月左右。中国建设银行上海一家分行的个人贷款经理表示，银行通常需要一周的时间来审查组合贷款。据天津农村商业银行员工介绍，从数据收集到批准的最快两天也可能需要一个月的时间。”例如，如果客户没有提供信息，或者开发商的预测注册可能会延迟审批速度。”上海住房贷款组合贷政策。

此外，银行不以审批日期利率为准。CCB深圳一家分行的个人贷款经理表示，银行应以查询申请人信用调查和记录系统的时间为准，并在申请人提交材料的当天尽快进行。整个审批时间通常需要一周左右。上海贷款审批过户了。

苏宁金融研究所高级研究员陈嘉宁表示，由于LPR的引入，不排除新的抵押贷款利率比旧政策（基准利率）波动更大，这也意味着更大的利率风险。因此，建议购房者在计算月供和贷款规模时，应根据自己的收入水平量力而行。如果月收入为2万元的购房者，建议考虑将月供额度设定为1万元，不影响生活质量。即使抵押贷款利率向上波动，每月支出数千元以上的抵押贷款也是可以接受的。上海组合贷款额度。

陈嘉宁还建议选择混合贷款。他提到，目前新的抵押贷款利率政策仅限于商业贷款，公积金贷款仍采用旧方法，不仅利率较低，而且利率波动较小，利率风险较低。因此，在相同的条件下，如果条件允许，建议选择公积金贷款，如果公积金贷款金额不够，也可以考虑公积金＋商业贷款混合模式。上海组合贷款流程。

抵押贷款利率波动不会太大。从长远来看，抵押贷款成本可能会下降

未来抵押贷款利率将如何发展？中原房地产首席分析师张大伟表示，从中国主要一、二线城市的角度来看，利率水平较2019年第二季度略有波动，但超过80%的城市在过去两年仍保持最低利率。2019年，我们加强了对房地产金融风险的密集监管，引导资金进入实体经济。在“住房不投机”的原则下，市场稳定是主流，抵押贷款利率波动不大。

从8月份LPR改革以来的两次报价也可以看出，与个人抵押贷款利率相关性较强的5年以上LPR保持稳定。8月20日，LPR机制改革后的首次报价显示，1年期为4.25%，5年期以上为4.85%；9月20日第二次公布的报价显示，1年期为4.20%，5年期以上的LPR保持不变。

从长远来看，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，如果考虑到央行之前全面降低存款准备金率的行动，以及国内市场随后继续降低成本的方向，预计未来五年的LPR利率将进一步下降。如果出现下行趋势，将对降低抵押贷款成本和活跃市场交易起到积极作用。

一些接受采访的银行个人贷款经理表示，市场是动态的，有许多不可控因素。一方面，银行会根据市场变化进行调整，如市场资金紧张时溢价高，另一方面，它也会根据产品是否赚钱等因素来决定。例如，年底银行贷款额度的减少往往会提高利率。其他银行分行位于中关村等非居民区，抵押贷款业务很少。如果分行给予分行独立定价权，分行可能会浮动更多的基点来平衡成本和收入。

袁承建告诉《新京报》，第一套房和第二套房的利率加分不同，第二套房的加分更高。包括央行制定的利率加分下限也不同。第一套房不低于相应期限贷款市场报价利率，第二套房在相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

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