上海公积金可以冲抵外地贷款吗——2023最新更新

上海正规银行机构贷款——上海贷款

电话微信：18516063429 ，欢迎咨询上海公积金可以冲抵外地贷款吗，税贷、科创贷；当天放款公积金信用贷最低3.85%，额度300万-1000万、法人贷年化5%，额度最高1000万、企业贷授信5.5%，最高1000万、房产抵押贷最低3%、大额过桥垫资万6/天、不押车贷款

许多地方继续调整公积金政策 年后房地产市场复苏企稳企稳

公积金贷款第一年可以冲抵吗。

有效防范和化解重大经济和金融风险，确保房地产市场的稳定发展，扎实做好建筑保护、民生和稳定工作，是2023年经济工作的关键任务。全国许多城市坚持“住房不投机”的定位，调整住房公积金政策，大力支持刚性住房需求和改善住房需求，提高市场信心。目前，政策效果已初步显现，许多地方的房地产市场已经稳定和复苏。公积金里的钱可以冲抵贷款吗。

住房公积金制度已成为最大的住房金融制度组合贷款提取公积金冲抵贷款。

借鉴新加坡中央公积金的成功经验，1991年，上海率先试点建立住房公积金制度。到2023年，已经发展了30多年。住房公积金在提高个人购房能力、改善居住条件、促进房地产市场发展等方面发挥了重要作用。根据最新的《2021年全国住房公积金年报》，截至2021年底，实收单位416.09万。实缴职工1.64亿人，分别增长13.88%和7.23%；提取总额14.31万亿元，占累计存款总额的63.61%；共发放住房公积金个人住房贷款4234.71万笔，12.53万亿元，分别增长7.91%和12.54%。目前，我国住房公积金制度已成为世界上最大的政策性住房金融制度之一。公积金冲抵本金还贷款。

由于城市动态调整，住房公积金因时而动态调整

2022年以来，党中央、国务院在稳中求进的前提下，将住房公积金作为“稳定经济市场”的五项国策之一。2022年4月25日，国务院发布《关于进一步释放消费潜力，促进消费持续恢复的意见》，提出扩大经济适用房供应，支持租赁住房提取公积金；5月24日，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行发布了《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》。明确提出，受新冠肺炎疫情影响的企业可按规定申请延期缴纳住房公积金，到期后补缴；8月16日，卫生健康委发布《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》，涉及提取公积金租房、增加公积金额度支持多子女家庭首套房、落实差异化购房政策等。

在此背景下，截至2023年3月16日，北京、南京、常州、济南、扬州、达州、达州、南阳、梅州、徐州、合肥、玉溪等51个城市对住房公积金政策进行了密集调整和优化。这些城市的公积金优化政策主要可以分为五类:一是商业住房贷款转个人住房公积金贷款，即“商业转公”；二是首付提取公积金，或降低公积金贷款首付比例；三是“带押转让”；；四是增加贷款额度，延长还款期限；五是“一人买房全家帮”。2023年开年后，在一系列政策的支持下，房地产市场呈现出复苏企稳的运行趋势。

利用“商转公”降低贷款成本公积金贷款没还清抵冲还贷。

所谓“商转公”，是指购房者将尚未结清且已办理房屋所有权证的商业银行贷款转为公积金贷款。随着公积金贷款利率的下降，与商业贷款利率的差距越来越大，购房者可以通过“商转公”来降低还款成本。事实上，“商转公”的方式早已存在。2013年9月，深圳市住房公积金管理中心推出“商转公”业务。自去年以来，加入“商转公”的城市数量迅速增加。2022年1月31日，陕西省咸阳市发布了个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则，并于2月22日完成了首次“商转公”贷款的房地产登记。此后，南阳、扬州、福州、常州、汉中、洛阳、威海、临沂、平顶山、兰州等城市相继推出了“商业转移”政策，优化了“商业转移”的贷款转移方式。例如，威海将商业住房贷款不超过三年的限制调整为取得房地产权证后可以申请。临沂将“商业转公”最高贷款额度提高到50万元。兰州向深圳借鉴了“顺位抵押”模式。在保持原商业贷款抵押登记不变的情况下，通过办理公积金贷款第二顺位抵押，可以直接发放公积金贷款，不结清商业贷款，抵消原贷款余额，免除员工强制担保费用，解决房地产抵押后抵押的问题。

根据地方政府实施的公积金政策实施细则，“商转公”政策在充分发挥住房公积金制度的普遍作用的同时，更方便贷款经营，在一定程度上减轻住房公积金存款人的贷款压力，虽然政策有明显的优势，但在经营过程中仍存在迫切需要解决的问题。一是全国公积金覆盖率不高。据不完全统计，重点城市一半缴纳职工养老社保的人未缴纳公积金。第二，在许多启动抵押贷款“商业转移”政策的城市，申请条件较高。目前只覆盖购买第一套房或首次申请公积金贷款的当地职工家庭。申请“商转公”业务时，不仅需要征得已办理商业贷款的银行同意，还需要满足公积金存款年限、存款状态、存款余额、使用情况、信用调查等要求。第三，由于公积金贷款金额有限，通常低于购房者原有的商业贷款总额，许多“商转公”后的购房者仍将面临自筹资金的问题。

首付提取公积金，提高资金池使用效率

2022年1月，四川省达州市发布支持刚性住房需求和改善住房需求十项措施的通知，提出使用达州市住房公积金贷款购房的，存款人在公积金账户中留足5%贷款额度后，可申请提取账户余额支付首付，实行“再贷”。公积金余额怎么冲抵贷款本金。

2月27日，南京市住房公积金管理中心发布了《关于优化南京市提取住房公积金支付购房款的实施细则》

除达州、南京外，福州、珠海等20多个省市先后出台了允许购买商品房职工提取住房公积金支付首付的相关政策。从国家层面看，这一措施有利于提高公积金资金池的使用效率，有利于降低购房者个人层面前期资金周转压力，快速释放购房需求。但在有利于房地产市场的同时，也要考虑高个人贷款率城市公积金流动性压力，完善住房公积金流动性风险控制体系，预警监测，防止流动性风险的发生。

同时，广西、福建南平、湖北荆州、山东临沂、河北唐山、四川资阳、浙江丽水等城市降低了公积金首付比例。一般来说，购买第一套自住住房的最低首付比例降至20%，购买第二套住房的最低首付比例降至30%。上述降低公积金贷款首付比例的政策导向将进一步刺激刚性和改善购房需求。公积金贷款按月冲抵还款方式。

“带押过户”激发二手房交易活力

“抵押转让”政策是指在二手住房交易中，卖方的房地产以抵押转让，即在原抵押存在的情况下办理房地产转让登记，并将房地产所有权转让给买方。事实上，由于2022年深圳二手住房市场寒冷，为了稳定房地产市场，恢复以二手住房为主的交易市场，推出了“抵押转让”政策。

二手房“带押过户”政策是房地产市场创新便捷的政策。截至目前，深圳、广州、杭州、苏州、南京、福州、珠海、东莞、惠州、西安、天津、宁波、无锡、常州、济南、青岛、郑州、合肥、昆明、中山、石家庄、太原、银川、金华、丽水、潍坊、淮安、镇江、平顶山、嘉兴、随州、海南等30多个地方陆续实施二手房“带押转让”。通过“带押转让”的交易模式，可以有效降低交易成本，缩短交易周期，避免转让中的不确定因素和交易风险，振兴二手房市场，激活交易活力。从这一政策的溢出效应来看，卖方出售房屋后，可能会选择购买其他二手房或新房，这也会在一定程度上刺激新房市场的需求。从中长期来看，“带押过户”政策将逐步促进房地产市场的良性循环。

增加贷款额度，延长还款期限，减轻购房压力

自2022年以来，在全国各地出台的一系列住房公积金调整政策中，最直接、最明确的政策是增加公积金贷款金额，延长还款年限，如兰州住房公积金管理中心将住房公积金个人住房贷款的最高金额从60万元提高到70万元；50万元至60万元；江苏盐城将住房公积金贷款期限从20年延长至30年。此外，江苏台州、云南昆明、四川资阳、浙江丽水等城市也出台了相关政策措施。

同时，为了进一步落实卫生委员会发布的《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》，大连发布了《关于调整住房公积金使用政策的通知（草案）》，提出在大连购买第一套自住住房的多子女家庭，在当期最高贷款额度的基础上，单人或双人最高贷款额度增加20万元；济南明确表示，多子女家庭住房公积金最高贷款额度为100万元。在促进房地产市场需求释放的同时，上述政策减轻了购房者的月平均还款压力。公积金贷款冲抵怎么算。

“一人买房全家帮”保证了合理的住房需求

随后，资阳市于6月6日发布《<促进房地产市场平稳健康发展政策措施> 《通知》提出实施公积金家庭代际互助；7月6日，深圳市住房和城乡建设局《深圳市住房公积金贷款管理条例（草案）》提到，调整共同申请人范围，明确配偶、父母和子女可以作为共同申请人；申请人的配偶、父母和子女为买方，应当作为共同申请人。

从形式上看，“一人购房全家帮”政策调整主要从帮助还贷、提取公积金支付首付、提取亲属公积金支付购房款等方面进行。这样既能提高首付能力，又能减轻月供负担，体现了政策调