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原创 2024-04-28 23:14·老杨论楼市
全国房价普跌，而且总体跌幅已经超过30%了，部分地区甚至超过50%。
如此大范围和深度的房价下跌，必然会影响到个人房贷的还款情况。
这也成为了很多人关心的问题，是不是已经出现很多人断供了？
2007年美国次贷危机发生之后，其严重后果之一就是很多业主断供，最后导致出现了很多法拍房。
近两年，我国法拍房数量也在大量增加，值得关注。
很多城市的法拍房一般跟企业欠债，甚至破产有关，比如将他们的一些资产进行拍卖，其中包含了房子。
当然，也包含个人的按揭贷款断供了，银行把房子收回去进行拍卖，但我感觉数量不会特别多。
因为这方面的信息公布的不是很多，我们无法全面掌握目前的个人房贷情况。
从银行来看，上市公司会公布财报，从中可以看到不良贷款率的变化。
央行数据显示：2023年末，全国银行业金融机构本外币资产总额人民币417.3万亿元，同比增长9.9%；银行业金融机构不良贷款余额人民币3.95万亿元，较年初增加人民币1,495亿元，不良贷款率1.62%。
近段时间公布的2023年的公报中，部分商业银行公布的房地产业不良贷款率情况（对公）如下表。
这些银行的房地产贷款不良率，从0.8%至9%不等，平均在5%左右。在很多商业银行所有的不良贷款中，房地产已成为大头。
我们以上表中排名第3的郑州银行为例，看下表。
本行公司贷款的不良贷款主要集中在：房地产业、批发和零售业及制造业，不良贷款 率分别为6.48%、2.78%、5.19%。
房地产业不良率由2022年的4.06%，大升至2023年的6.48%，这与房企暴雷和项目停工数量大增有关。
个人房贷不良率，见下表，2023年只有1.17%，相比2022年的1.65%有所下滑。
但老杨估计，个人经营贷不良率为2.44%，其中应包含有变相流入购房领域的贷款（以房产为抵押物）。
从全国商业银行的不良率来看，房地产对公贷款的不良率，明显高于对私贷款（尤其是个人房贷）。
个人房贷不良率，全国来看，各家商业银行普遍低于2%，上述郑州超1%，算是高的了。
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