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公司研究|涉房规模超过1000亿元，上海银行增速下降，核心指标下降

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研究员｜龙刚编辑｜曹杰军上海银行贷款靠谱吗。

精品银行战略何去何从？

近日，不少媒体对今年上半年a股上市银行涉房贷款进行了盘点。

据统计，截至今年上半年，a股上市银行在房地产行业的贷款总额约为7.23万亿元，共有18家贷款规模超过1000亿元，主要是大型国有银行和股份制银行。征信报告上海银行贷款审批。

其中，上海银行不仅涉及住房贷款1000多亿元，而且在a股上市银行中排名第15位，这也使其成为17家城市商业银行中房地产贷款金额最高的银行。

这么高的房贷给上海银行带来了什么？

增长失衡，核心指标下降

据披露，上海银行今年上半年营业收入279.42亿元，较去年同期增长0.86%；归母净利润126.74亿元，较去年同期增长3.23%。上海银行是正规银行吗。

根据近五年的中期数据，2018-2022年，上海银行营业收入分别为197.5亿元、251.51亿元、254.12亿元、277.05亿元和279.42亿元，营收增速分别为28.28%、27.35%、1.04%、9.02%、0.86%。

归母净利润的表现也差不多。近五年来，上海银行归母净利润分别为93.72亿元、107.14亿元、11.31亿元和122.78%、归母净利润分别为20.21%，126.74亿元、14.32%、3.9%、10.3%、3.23%。上海银行分红记录。

近年来，上海银行的增速明显下降，尤其是近三年。2022年上半年的增长表现甚至低于2020年。上海银行手机银行。

瑞兰金融详细拆解了上海银行的业务数据，发现上海银行的多个核心指标也有所下降。

2022年上半年，上海银行净息差[1]和净利差[2]均有所下降。

根据同花顺iFind数据，上半年上海银行净息差为1.66%、净利差1.67%，去年同期净利差1.73%，净利差1.81%，明显下降。与行业整体水平相比，上海银行也处于弱势地位。今年上半年，行业平均净利差为1.93%，平均净利差为1.89%，上海银行落后于行业水平。

2022年上半年，上海银行不良贷款率[3]也在上升，从去年同期的1.19%增加到1.25%。上海银行信易贷。

各级资本充足率[4]也有所下降，同比下降0.23%至12.04%；一级资本充足率同比下降0.11%至9.9%；核心一级资本充足率同比下降0.05%至8.93%。

拨备覆盖率[5]从去年同期324.04%降至302.24%，同期行业平均水平为325.56%。

考虑到今年上半年上海的疫情，上海银行的增长疲软似乎有着极其恰当的现实因素。

但也不能把所有的问题都归咎于疫情，平安证券指出，上海银行“利润增长持续放缓，非息拖累高基数效应下的收入”、“规模增长相对稳定，增速下降主要受息差下降的影响”。上海银行信义贷好批吗。

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虽然全面降低核心指标不是好消息，但与上海银行1000多亿元的房地产贷款相比，至少不是随时可能爆炸的炸弹。

据《长江商报》统计，今年上半年，17家城市商业银行在房地产行业的贷款总额为6426.92亿元，约占a股上市银行房地产贷款总额的8.89%。其中，上海银行房地产贷款余额为1359.86亿元，占17家城市商业银行贷款总额的20%以上，而大多数城市商业银行贷款金额仅为100亿元。相比之下，上海银行的房地产贷款金额并不高。

虽然金额已经这么高了，但实际上这并不是上海银行的“巅峰”水平。银行可以贷款吗。

近五年来，上海银行房地产贷款余额一直保持在1000多亿元。2018年中至2022年中期，上海银行房地产贷款余额分别为1194.66亿元、1727亿元、1488.66亿元、1727.67亿元和1359.86亿元。

2021年中期，上海银行房地产贷款金额达到1727.67亿元，不仅在城市商业银行中独树一帜，而且在a股上市的42家银行中排名第13位。银行怎么贷款。

根据同花顺iFind数据，今年上半年，共有23家a股上市银行详细披露了房地产业务不良贷款率，上海银行2.89%排名第八，平均2.51%以上。中信银行贷款。

今年上半年，上海银行房地产业务不良贷款余额为39.37亿元，占上海银行不良贷款的32.31%。据新华社财经统计，该数据仅次于招商银行和杭州银行。

如此高的抵押贷款金额和抵押贷款比例，一旦房地产行业爆发，对上海银行来说就是一场灾难。

反复违规，内控令人担忧

乐居网此前的报道分析称，根据CRIC数据，2022年上半年100家典型房地产企业融资规模同比下降53%。虽然融资规模下降，但债务到期规模并未下降。截至今年7月，到期债务规模已达830亿元。一旦房地产业务无法收回资金，违约将继续增加。银行信用贷款。

上海银行如此高额的房地产贷款，无疑增加了自身遭遇此类事件的风险。

与此同时，上海银行在涉房业务上也算是多有前科，屡屡发生违规事件。

去年7月，上海银行业和保险监督管理委员会发布行政处罚信息，对上海银行贷款管理违反审慎经营规则、部分个人贷款购房等六项违法行为处以460万元罚款。

具体来说，行政处罚中列出的行为时间跨度相当长，最早可追溯到2018年12月，许多非法内容直接指向上海银行房地产业务，包括投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则、经营物业贷款信贷管理严重违反审慎经营规则、部分个人贷款购买、个人住房贷款借款人偿付能力审查等。哪个银行贷款最容易。

一个月后，中国银行业和保险监督管理委员会再次发放处罚。上海银行奉贤支行发放营运资金贷款，非法用于支付土地拍卖保证金和土地出让金，责令改正并罚款50万元；上海银行南汇支行和浦西支行发放的个人消费贷款变相流入资本市场，责令改正和罚款20万元。

今年2月，上海银行业监督管理委员会发布了多年前的罚款，处理了2015年3月至7月上海银行非法接受第三方金融机构担保的违规行为，罚款240万元。

精品往往代表“小而美”，而上海银行的住房相关贷款现在更像是“大而危险”。在这种情况下，上海银行“精品银行”的愿望还能实现吗？

注释及参考：南京银行贷款靠谱吗。

【1】净息差:净息差=(银行全部利息收入－银行所有利息支出/所有利息资产

[2]净利差：净利差=生息率－利率反映了银行在资本交易过程中的价格行为，反映了商业银行本身的效率银行贷款审批要多久。

[3]不良贷款率：不良贷款/贷款余额

[4]资本充足率：资本充足率反映了商业银行在存款人和债权人资产损失前能够承担自有资本损失的程度

[5]拨备覆盖率：贷款减值准备/不良贷款工商银行贷款条件。

【10】a股上市银行住房贷款

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